قوة الفائدة المركبة

نُشر في 28 أكتوبر 2026 · البيانات: حاسبة الفائدة المركبة في PayAbacus، أمثلة محسوبة

ادخار 200 € شهريًا بعائد 5% سنويًا ابتداءً من سن 35 يعطي نحو 166,452 € عند 65. والبدء عند 45 يعطي نحو 82,207 €: أي دفع ثلثي المبلغ والانتهاء بالنصف.

الوقت يقوم بمعظم العمل

مع البدء عند 35 يبلغ المدفوع 72,000 € ويضيف النمو 94,452 €. والبدء بعد عشر سنوات يوفّر 24,000 € من المال الخاص، لكنه يترك المبلغ أقل بمقدار 84,245 € عند 65، أي نحو النصف. والبدء عند 25 يعطي نحو 305,204 €، وعند 55 31,056 € فقط. وفي السنوات الأخيرة يواصل النمو المكتسب تحقيق نمو خاص به، لذا تضيف السنوات الأخيرة أكثر من غيرها.

العائد مهم أيضًا

على مدى 30 سنة يصبح 200 € شهريًا 72,000 € دون أي عائد، و98,545 € بعائد 2%، و166,452 € بعائد 5%، و243,994 € بعائد 7%. وبضع نقاط من العائد سنويًا تصنع فرقًا كبيرًا جدًا على المدى الطويل، ولهذا تستحق المخاطر والتكاليف والضرائب الاهتمام.

الرسوم تتراكم أيضًا

تُقتطع الرسوم السنوية من العائد كل سنة، فتتراكم ضدك. فمع رسوم 1.5% يصبح العائد 5% مساويًا 3.5%، وبعد 30 سنة يبلغ الرصيد 127,083 € بدلًا من 166,452 €: أي أقل بمقدار 39,369 €، أو 24% من النتيجة. وتترك رسوم 1% مبلغ 138,810 €، ورسوم 2% مبلغ 116,547 €.

قاعدتان تقريبيتان، والتضخم

قاعدة 72: بقسمة 72 على العائد السنوي يظهر تقريبًا عدد السنوات اللازمة لمضاعفة المال (12 سنة عند 6%، و24 سنة عند 3%). والتضخم يتراكم أيضًا: فعند 2% سنويًا، يشتري مبلغ 166,452 € الذي يُبلغ بعد 30 سنة ما يشتريه نحو 91,893 € اليوم. وقد ارتفعت الأسعار في الاتحاد الأوروبي بنحو 26% من 2021 إلى 2025، لذا فالعائد الحقيقي هو ما يهم.

المصادر والطريقة

• أمثلة محسوبة بطريقة حاسبة الفائدة المركبة في PayAbacus: دفعات في نهاية كل شهر، وفائدة مركبة شهريًا، ورسوم سنوية مخصومة من العائد السنوي.
• العوائد أمثلة وليست توقعات؛ وقد تخسر الاستثمارات الحقيقية من قيمتها وتتغير العوائد من سنة إلى أخرى. ولا تشمل الأمثلة الضرائب على الأرباح.
• هذه معلومات عامة وليست مشورة مالية.