Силата на сложната лихва

Публикувано на 28 октомври 2026 г. · Данни: калкулатор за сложна лихва PayAbacus, примерни изчисления

Ако спестяваш 200 € на месец при 5% годишно от 35-годишна възраст, на 65 ще имаш около 166 452 €. Ако започнеш на 45, ще имаш около 82 207 €: вноските са две трети, но резултатът е само половината.

Повечето работа я върши времето

С начало на 35 години внасяш 72 000 €, а доходността добавя 94 452 €. Ако започнеш десет години по-късно, внасяш с 24 000 € по-малко от своите пари, но на 65 имаш с 84 245 € по-малко, около половината. С начало на 25 стигаш до около 305 204 €, с начало на 55 – само до 31 056 €. През последните години вече спечелената доходност сама носи доходност, затова последните години добавят най-много.

Доходността също има значение

За 30 години 200 € на месец стават 72 000 € без никаква доходност, 98 545 € при 2%, 166 452 € при 5% и 243 994 € при 7%. Няколко процентни пункта доходност годишно правят огромна разлика в дългосрочен план; затова рискът, разходите и данъците заслужават внимание.

И таксите се капитализират

Годишната такса се приспада от доходността всяка година, така че се капитализира срещу теб. С такса 1,5% доходността от 5% става 3,5% и след 30 години имаш 127 083 € вместо 166 452 €: с 39 369 € по-малко, или 24% от резултата. С такса 1% остават 138 810 €, с 2% – 116 547 €.

Две практически правила и инфлацията

Правилото на 72: раздели 72 на годишната доходност, за да видиш приблизително за колко години парите се удвояват (12 години при 6%, 24 години при 3%). И инфлацията се капитализира: при 2% годишно 166 452 € след 30 години купуват колкото днес около 91 893 €. Цените в ЕС са се повишили с около 26% от 2021 до 2025 г., затова значение има реалната доходност.

Източници и метод

• Примери, изчислени по метода на калкулатора за сложна лихва PayAbacus: вноски в края на всеки месец, месечна капитализация, годишни такси, приспаднати от годишната доходност.
• Доходностите са примери, а не прогнози; реалните инвестиции могат да загубят стойност, а доходността се променя от година на година. Данъците върху печалбите не са включени.
• Това е обща информация, а не финансов съвет.