Kraften i renters rente
Sparer du 200 € op om måneden til 5 % om året fra du er 35, har du omkring 166.452 € som 65-årig. Starter du som 45-årig, har du omkring 82.207 €: Du har indbetalt to tredjedele, men ender med det halve.
Tiden gør det meste af arbejdet
Med start som 35-årig indbetaler du 72.000 €, og afkastet lægger 94.452 € til. Starter du ti år senere, sparer du 24.000 € af dine egne penge, men som 65-årig har du 84.245 € mindre, omkring det halve. Med start som 25-årig når du omkring 305.204 €, med start som 55-årig kun 31.056 €. I de senere år giver det afkast, du allerede har fået, selv afkast, derfor lægger de sidste år mest til.
Vis data som tabel
| Startalder | År | Indbetalt | Slutværdi | Heraf afkast |
|---|---|---|---|---|
| 25 | 40 | 96.000 € | 305.204 € | 209.204 € |
| 35 | 30 | 72.000 € | 166.452 € | 94.452 € |
| 45 | 20 | 48.000 € | 82.207 € | 34.207 € |
| 55 | 10 | 24.000 € | 31.056 € | 7.056 € |
Afkastet tæller også
På 30 år bliver 200 € om måneden til 72.000 € uden noget afkast, 98.545 € ved 2 %, 166.452 € ved 5 % og 243.994 € ved 7 %. Få procentpoint afkast om året gør en meget stor forskel over lang tid; derfor fortjener risiko, omkostninger og skat opmærksomhed.
Vis data som tabel
| Årligt afkast | Slutværdi | Heraf afkast |
|---|---|---|
| 0 % | 72.000 € | 0 € |
| 2 % | 98.545 € | 26.545 € |
| 5 % | 166.452 € | 94.452 € |
| 7 % | 243.994 € | 171.994 € |
Også gebyrer vokser med renters rente
Et årligt gebyr trækkes fra afkastet hvert år og virker derfor som renters rente imod dig. Med et gebyr på 1,5 % bliver 5 % afkast til 3,5 %, og efter 30 år har du 127.083 € i stedet for 166.452 €: 39.369 € mindre, eller 24 % af resultatet. Med 1 % i gebyr er der 138.810 € tilbage, med 2 % 116.547 €.
Vis data som tabel
| Årligt gebyr | Slutværdi | Tabt til gebyrer |
|---|---|---|
| 0,0 % | 166.452 € | 0 € |
| 0,5 % | 151.877 € | 14.574 € |
| 1,0 % | 138.810 € | 27.642 € |
| 1,5 % | 127.083 € | 39.369 € |
| 2,0 % | 116.547 € | 49.904 € |
To tommelfingerregler, og inflationen
72-reglen: Del 72 med det årlige afkast, så ser du cirka, hvor mange år det tager pengene at fordoble sig (12 år ved 6 %, 24 år ved 3 %). Også inflationen virker som renters rente: Ved 2 % om året køber de 166.452 € efter 30 år det samme som omkring 91.893 € i dag. Priserne i EU steg med omkring 26 % fra 2021 til 2025, så det er det reale afkast, der tæller.
Kilder og metode
- Regneeksempler efter metoden i PayAbacus’ beregner for renters rente: indbetaling ved udgangen af hver måned, månedlig rentetilskrivning, årlige gebyrer trukket fra det årlige afkast.
- Afkastene er eksempler, ikke prognoser; rigtige investeringer kan falde i værdi, og afkastet svinger fra år til år. Skat af gevinster er ikke medregnet.
- Dette er generel information, ikke finansiel rådgivning.