Die Macht des Zinseszinses

Veröffentlicht am 28. Oktober 2026 · Daten: PayAbacus-Zinseszinsrechner, Rechenbeispiele

Wer ab 35 jeden Monat 200 € zu 5 % im Jahr spart, hat mit 65 etwa 166.452 €. Wer mit 45 anfängt, hat etwa 82.207 €: Er hat zwei Drittel so viel eingezahlt, bekommt aber nur die Hälfte.

Die meiste Arbeit macht die Zeit

Mit Start mit 35 zahlen Sie 72.000 € ein, die Erträge bringen 94.452 € dazu. Zehn Jahre später anzufangen spart 24.000 € eigenes Geld, kostet aber mit 65 84.245 €: Es bleibt etwa die Hälfte. Mit Start mit 25 sind es etwa 305.204 €, mit Start mit 55 nur 31.056 €. In den späteren Jahren bringen auch die bereits erzielten Erträge wieder Erträge, deshalb bringen die letzten Jahre am meisten.

Auch die Rendite zählt

In 30 Jahren werden aus 200 € im Monat 72.000 € ganz ohne Rendite, 98.545 € bei 2 %, 166.452 € bei 5 % und 243.994 € bei 7 %. Wenige Prozentpunkte Rendite im Jahr machen über lange Zeit einen sehr großen Unterschied, darum verdienen Risiko, Kosten und Steuern Aufmerksamkeit.

Auch Gebühren wachsen mit Zinseszins

Eine jährliche Gebühr wird jedes Jahr von der Rendite abgezogen und wirkt deshalb wie ein Zinseszins gegen Sie. Mit 1,5 % Gebühr werden aus 5 % Rendite 3,5 %, und nach 30 Jahren haben Sie 127.083 € statt 166.452 €: 39.369 € weniger, also 24 % des Ergebnisses. Bei 1 % Gebühr bleiben 138.810 €, bei 2 % 116.547 €.

Zwei Faustregeln und die Inflation

Die 72er-Regel: Teilen Sie 72 durch die Jahresrendite, dann sehen Sie ungefähr, nach wie vielen Jahren sich Geld verdoppelt (12 Jahre bei 6 %, 24 Jahre bei 3 %). Auch die Inflation wirkt mit Zinseszins: Bei 2 % im Jahr kaufen die 166.452 € nach 30 Jahren so viel wie heute etwa 91.893 €. Die Preise in der EU sind von 2021 bis 2025 um etwa 26 % gestiegen, es zählt also die reale Rendite.

Quellen und Methode

• Rechenbeispiele nach der Methode des PayAbacus-Zinseszinsrechners: Einzahlung am Ende jedes Monats, monatliche Verzinsung, jährliche Gebühren von der Jahresrendite abgezogen.
• Die Renditen sind Beispiele, keine Prognosen; echte Geldanlagen können an Wert verlieren, und die Renditen schwanken von Jahr zu Jahr. Steuern auf Erträge sind nicht berücksichtigt.
• Dies ist eine allgemeine Information, keine Anlageberatung.