Η δύναμη του ανατοκισμού

Δημοσιεύθηκε 28 Οκτωβρίου 2026 · Στοιχεία: υπολογιστής ανατοκισμού PayAbacus, παραδείγματα

Αν αποταμιεύεις 200 € τον μήνα με απόδοση 5% τον χρόνο από τα 35, στα 65 θα έχεις περίπου 166.452 €. Αν ξεκινήσεις στα 45, θα έχεις περίπου 82.207 €: κατέθεσες τα δύο τρίτα, αλλά καταλήγεις με τα μισά.

Τη μεγαλύτερη δουλειά την κάνει ο χρόνος

Με αρχή στα 35 καταθέτεις 72.000 € και η απόδοση προσθέτει 94.452 €. Αν ξεκινήσεις δέκα χρόνια αργότερα, βάζεις 24.000 € λιγότερα από τα δικά σου χρήματα, αλλά στα 65 έχεις 84.245 € λιγότερα, περίπου τα μισά. Με αρχή στα 25 φτάνεις περίπου τα 305.204 €, με αρχή στα 55 μόνο τα 31.056 €. Τα τελευταία χρόνια η απόδοση που έχει ήδη κερδηθεί αποδίδει κι αυτή, γι’ αυτό τα τελευταία χρόνια προσθέτουν τα περισσότερα.

Μετράει και η απόδοση

Σε 30 χρόνια, 200 € τον μήνα γίνονται 72.000 € χωρίς καμία απόδοση, 98.545 € με 2%, 166.452 € με 5% και 243.994 € με 7%. Λίγες μονάδες απόδοσης τον χρόνο κάνουν τεράστια διαφορά σε βάθος χρόνου, γι’ αυτό αξίζει προσοχή στον κίνδυνο, στο κόστος και στους φόρους.

Και οι χρεώσεις ανατοκίζονται

Μια ετήσια χρέωση αφαιρείται από την απόδοση κάθε χρόνο, άρα ανατοκίζεται εις βάρος σου. Με χρέωση 1,5% η απόδοση 5% γίνεται 3,5% και μετά από 30 χρόνια έχεις 127.083 € αντί για 166.452 €: 39.369 € λιγότερα, δηλαδή το 24% του αποτελέσματος. Με χρέωση 1% μένουν 138.810 €, με 2% 116.547 €.

Δύο πρακτικοί κανόνες, και ο πληθωρισμός

Ο κανόνας του 72: διαίρεσε το 72 με την ετήσια απόδοση για να δεις περίπου σε πόσα χρόνια διπλασιάζονται τα χρήματα (12 χρόνια με 6%, 24 χρόνια με 3%). Και ο πληθωρισμός ανατοκίζεται: με 2% τον χρόνο, τα 166.452 € μετά από 30 χρόνια αγοράζουν ό,τι αγοράζουν σήμερα περίπου 91.893 €. Οι τιμές στην ΕΕ αυξήθηκαν περίπου 26% από το 2021 έως το 2025, άρα αυτό που μετράει είναι η πραγματική απόδοση.

Πηγές και μέθοδος

• Παραδείγματα με τη μέθοδο του υπολογιστή ανατοκισμού PayAbacus: καταθέσεις στο τέλος κάθε μήνα, μηνιαίος ανατοκισμός, ετήσιες χρεώσεις αφαιρούμενες από την ετήσια απόδοση.
• Οι αποδόσεις είναι παραδείγματα, όχι προβλέψεις· οι πραγματικές επενδύσεις μπορεί να χάσουν αξία και οι αποδόσεις αλλάζουν από χρόνο σε χρόνο. Δεν περιλαμβάνονται φόροι στα κέρδη.
• Πρόκειται για γενική ενημέρωση, όχι για επενδυτική συμβουλή.