Liitintressi jõud
Kui säästad alates 35. eluaastast 200 € kuus aastase tootlusega 5%, on sul 65-aastaselt umbes 166 452 €. Kui alustad 45-aastaselt, on sul umbes 82 207 €: sissemakseid on kaks kolmandikku, tulemust aga vaid pool.
Suurema osa tööst teeb aeg
Alustades 35-aastaselt maksad sisse 72 000 € ja tootlus lisab 94 452 €. Kümme aastat hiljem alustades maksad 24 000 € vähem oma raha, kuid 65-aastaselt on sul 84 245 € vähem, umbes pool. Alustades 25-aastaselt jõuad umbes summani 305 204 €, 55-aastaselt vaid summani 31 056 €. Hilisematel aastatel toob juba teenitud tootlus ise tootlust, seepärast lisavad viimased aastad kõige rohkem.
Näita andmeid tabelina
| Alustamise vanus | Aastaid | Sisse makstud | Lõppväärtus | Sellest tootlus |
|---|---|---|---|---|
| 25 | 40 | 96 000 € | 305 204 € | 209 204 € |
| 35 | 30 | 72 000 € | 166 452 € | 94 452 € |
| 45 | 20 | 48 000 € | 82 207 € | 34 207 € |
| 55 | 10 | 24 000 € | 31 056 € | 7 056 € |
Ka tootlus on oluline
30 aastaga kasvab 200 € kuus ilma igasuguse tootluseta summani 72 000 €, 2% juures summani 98 545 €, tootluse 5% juures summani 166 452 € ja 7% juures summani 243 994 €. Paar protsendipunkti tootlust aastas teeb pika aja jooksul tohutu vahe; seepärast väärivad tähelepanu risk, kulud ja maksud.
Näita andmeid tabelina
| Aastane tootlus | Lõppväärtus | Sellest tootlus |
|---|---|---|
| 0% | 72 000 € | 0 € |
| 2% | 98 545 € | 26 545 € |
| 5% | 166 452 € | 94 452 € |
| 7% | 243 994 € | 171 994 € |
Ka tasud kasvavad liitintressiga
Aastatasu arvatakse igal aastal tootlusest maha, nii et see töötab liitintressina sinu vastu. 1,5% tasu korral langeb tootlus 5% 3,5%-ni ja 30 aasta pärast on sul 166 452 € asemel 127 083 €: 39 369 € vähem ehk 24% tulemusest. 1% tasu korral jääb 138 810 €, 2% korral 116 547 €.
Näita andmeid tabelina
| Aastatasu | Lõppväärtus | Tasudeks kulunud |
|---|---|---|
| 0,0% | 166 452 € | 0 € |
| 0,5% | 151 877 € | 14 574 € |
| 1,0% | 138 810 € | 27 642 € |
| 1,5% | 127 083 € | 39 369 € |
| 2,0% | 116 547 € | 49 904 € |
Kaks rusikareeglit ja inflatsioon
72 reegel: jaga 72 aastase tootlusega ja näed ligikaudu, mitme aastaga raha kahekordistub (6% juures 12 aastat, 3% juures 24 aastat). Ka inflatsioon toimib liitintressina: kui inflatsioon on 2% aastas, saab 30 aasta pärast summa 166 452 € eest sama palju kui täna umbes summa 91 893 € eest. ELi hinnad tõusid aastatel 2021–2025 umbes 26%, nii et loeb reaaltootlus.
Allikad ja meetod
- Arvutusnäited PayAbacuse liitintressi kalkulaatori meetodil: sissemakse iga kuu lõpus, igakuine liitintress, aastatasud aastasest tootlusest maha arvatud.
- Tootlused on näited, mitte prognoosid; päris investeeringud võivad väärtust kaotada ja tootlus muutub aastati. Kasumimakse ei ole arvestatud.
- See on üldine teave, mitte finantsnõustamine.