Snaga složenih kamata
Ako od 35. godine štedite 200 € mjesečno uz 5 % godišnje, u 65. godini imat ćete oko 166.452 €. Ako počnete u 45., imat ćete oko 82.207 €: uplatili ste dvije trećine, ali imate pola.
Najveći dio posla obavlja vrijeme
S početkom u 35. godini uplaćujete 72.000 €, a prinos dodaje 94.452 €. Početak deset godina kasnije znači 24.000 € manje vlastitog novca, ali u 65. godini imate 84.245 € manje, otprilike pola. S početkom u 25. godini dolazite do oko 305.204 €, u 55. samo do 31.056 €. U kasnijim godinama već zarađeni prinos i sam donosi prinos, zato posljednje godine dodaju najviše.
Prikaži podatke u tablici
| Dob na početku | Godine | Uplaćeno | Konačna vrijednost | Od toga prinos |
|---|---|---|---|---|
| 25 | 40 | 96.000 € | 305.204 € | 209.204 € |
| 35 | 30 | 72.000 € | 166.452 € | 94.452 € |
| 45 | 20 | 48.000 € | 82.207 € | 34.207 € |
| 55 | 10 | 24.000 € | 31.056 € | 7.056 € |
I prinos je važan
Za 30 godina 200 € mjesečno postaje 72.000 € bez ikakvog prinosa, 98.545 € uz 2 %, 166.452 € uz 5 % i 243.994 € uz 7 %. Nekoliko postotnih bodova prinosa godišnje dugoročno čini golemu razliku; zato rizik, troškovi i porezi zaslužuju pozornost.
Prikaži podatke u tablici
| Godišnji prinos | Konačna vrijednost | Od toga prinos |
|---|---|---|
| 0 % | 72.000 € | 0 € |
| 2 % | 98.545 € | 26.545 € |
| 5 % | 166.452 € | 94.452 € |
| 7 % | 243.994 € | 171.994 € |
I naknade se kapitaliziraju
Godišnja naknada svake se godine oduzima od prinosa, pa se kapitalizira protiv vas. Uz naknadu od 1,5 % prinos od 5 % pada na 3,5 %, a nakon 30 godina imate 127.083 € umjesto 166.452 €: 39.369 € manje, odnosno 24 % rezultata. Uz naknadu od 1 % ostaje 138.810 €, uz 2 % 116.547 €.
Prikaži podatke u tablici
| Godišnja naknada | Konačna vrijednost | Izgubljeno na naknadama |
|---|---|---|
| 0,0 % | 166.452 € | 0 € |
| 0,5 % | 151.877 € | 14.574 € |
| 1,0 % | 138.810 € | 27.642 € |
| 1,5 % | 127.083 € | 39.369 € |
| 2,0 % | 116.547 € | 49.904 € |
Dva praktična pravila i inflacija
Pravilo 72: podijelite 72 godišnjim prinosom i vidjet ćete otprilike za koliko se godina novac udvostruči (12 godina uz 6 %, 24 godine uz 3 %). I inflacija se kapitalizira: uz 2 % godišnje, za 166.452 € nakon 30 godina kupit ćete koliko danas za oko 91.893 €. Cijene u EU-u porasle su od 2021. do 2025. za oko 26 %, pa je važan realni prinos.
Isprobajte vlastite iznose, prinose, naknade i inflaciju:
Složena kamataFinancijski planerKupovna moćIzvori i metoda
- Primjeri izračunani metodom PayAbacus kalkulatora složenih kamata: uplate na kraju svakog mjeseca, mjesečna kapitalizacija, godišnje naknade oduzete od godišnjeg prinosa.
- Prinosi su primjeri, a ne prognoze; stvarna ulaganja mogu izgubiti vrijednost, a prinosi se mijenjaju iz godine u godinu. Porezi na dobit nisu uključeni.
- Ovo je opća informacija, a ne financijski savjet.