Il potere dell’interesse composto
Risparmiando 200 € al mese al 5% annuo dai 35 anni, a 65 anni hai circa 166.452 €. Iniziando a 45 anni hai circa 82.207 €: hai versato due terzi, ma ottieni la metà.
Il tempo fa la maggior parte del lavoro
Iniziando a 35 anni versi 72.000 € e i rendimenti aggiungono 94.452 €. Iniziare dieci anni dopo ti fa versare 24.000 € in meno, ma a 65 anni ti lascia 84.245 € in meno, circa la metà. Iniziando a 25 anni arrivi a circa 305.204 €, iniziando a 55 solo a 31.056 €. Negli ultimi anni anche i rendimenti già ottenuti rendono a loro volta, per questo sono gli ultimi anni ad aggiungere di più.
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| Età di inizio | Anni | Versato | Valore finale | Di cui rendimenti |
|---|---|---|---|---|
| 25 | 40 | 96.000 € | 305.204 € | 209.204 € |
| 35 | 30 | 72.000 € | 166.452 € | 94.452 € |
| 45 | 20 | 48.000 € | 82.207 € | 34.207 € |
| 55 | 10 | 24.000 € | 31.056 € | 7.056 € |
Conta anche il rendimento
In 30 anni, 200 € al mese diventano 72.000 € senza alcun rendimento, 98.545 € al 2%, 166.452 € al 5% e 243.994 € al 7%. Pochi punti di rendimento all’anno fanno una differenza enorme nel lungo periodo; per questo rischio, costi e tasse meritano attenzione.
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| Rendimento annuo | Valore finale | Di cui rendimenti |
|---|---|---|
| 0% | 72.000 € | 0 € |
| 2% | 98.545 € | 26.545 € |
| 5% | 166.452 € | 94.452 € |
| 7% | 243.994 € | 171.994 € |
Anche i costi si capitalizzano
Un costo annuo viene tolto ogni anno dal rendimento, quindi si capitalizza contro di te. Con un costo dell’1,5% il rendimento del 5% scende al 3,5% e dopo 30 anni hai 127.083 € invece di 166.452 €: 39.369 € in meno, cioè il 24% del risultato. Con l’1% restano 138.810 €, con il 2% 116.547 €.
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| Costo annuo | Valore finale | Perso in costi |
|---|---|---|
| 0,0% | 166.452 € | 0 € |
| 0,5% | 151.877 € | 14.574 € |
| 1,0% | 138.810 € | 27.642 € |
| 1,5% | 127.083 € | 39.369 € |
| 2,0% | 116.547 € | 49.904 € |
Due regole pratiche, e l’inflazione
La regola del 72: dividi 72 per il rendimento annuo e vedi più o meno in quanti anni il denaro raddoppia (12 anni al 6%, 24 anni al 3%). Anche l’inflazione si capitalizza: al 2% annuo, i 166.452 € ottenuti dopo 30 anni comprano quanto oggi circa 91.893 €. I prezzi nell’UE sono aumentati di circa il 26% dal 2021 al 2025: conta il rendimento reale.
Prova i tuoi importi, rendimenti, costi e inflazione:
Interesse compostoPianificatore finanziarioPotere d’acquistoFonti e metodo
- Esempi calcolati con il metodo del calcolatore dell’interesse composto PayAbacus: versamenti alla fine di ogni mese, capitalizzazione mensile, costi annui detratti dal rendimento annuo.
- I rendimenti sono esempi, non previsioni; gli investimenti reali possono perdere valore e i rendimenti cambiano di anno in anno. Le tasse sui guadagni non sono incluse.
- Si tratta di informazioni generali, non di consulenza finanziaria.