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日本のiDeCo 2026年：掛金の実質的な負担
日本ではiDeCoの掛金は全額が所得控除となり、所得税と住民税が下がります。上の計算ツールで給与への影響を計算します。
今年：プランなしとありの給与
| プランなし | プランあり | |
|---|---|---|
| 年額総支給（賞与込み） | ￥4,900,000 | ￥4,900,000 |
| 社会保障 | −￥736,838 | −￥736,838 |
| あなたの拠出 | – | −￥245,000 |
| 所得税 | −￥320,738 | −￥283,730 |
| 年間手取り | ￥3,842,424 | ￥3,634,432 |
| 雇用主の拠出 | – | +￥0 |
| プランへの拠出（自分 + 雇用主） | – | ￥245,000 |
| 年間の受取合計（手取り + プラン） | ￥3,842,424 | ￥3,879,432 |
プランあり：月額手取り￥259,602（加入しない場合（￥274,459）より ￥14,857 少ない · 節約できた税金と保険料で 15.1% をまかなえます）。年￥37,008の節約になり、掛金1単位あたりの実質負担は￥1です。 残高：約￥7,441,542（自分 ￥4,900,000 · 雇用主 ￥0 · 運用益 ￥2,541,542）。受け取りは約￥7,441,542（税金・負担 0.0% 控除後）。
税金の扱い
iDeCoは個人型確定拠出年金です：掛金は所得税と住民税を減らし、運用益は非課税で、60歳まで引き出せません。一時金で受け取ると、加入1年につき40万円（20年超は70万円）の控除後に退職所得として課税されるため、ほとんどの人は税金がほとんどかかりません。ここでは非課税として表示します。課税口座の運用益には20.315%。 iDeCoと企業型DCの掛金は所得税と住民税から全額控除されます（社会保険料からは控除されません）。2026年12月から、会社員の上限は企業型DCの事業主掛金を含めて月62,000円になります（企業年金がない場合は23,000円でした）。
プランか自分で貯蓄か
- 手取りから出た合計: ￥4,159,840
- プラン残高: ￥7,441,542
- プラン、手取り額: ￥7,441,542
- 自分で貯蓄、手取り額: ￥5,787,376
- プランの優位性: +￥1,654,166
よくある質問
得になりますか？
この例では、プランは自分で貯蓄するより￥1,654,166多くなります。運用益は保証されません。
計算ツールはどの利回りを想定していますか？
計算ツールの利回りはあなた自身の想定であり、予測ではありません。投資は元本割れすることがあります。
最終確認：2026年10月。目安としての推計であり、アドバイスではありません。