Sudėtinių palūkanų galia

Paskelbta 2026 m. spalio 28 d. · Duomenys: PayAbacus sudėtinių palūkanų skaičiuoklė, skaičiavimo pavyzdžiai

Jei nuo 35 metų taupote 200 € per mėnesį su 5% metine grąža, sulaukę 65 turėsite apie 166 452 €. Jei pradėsite 45 metų, turėsite apie 82 207 €: įmokos sudaro du trečdalius, o rezultatas – tik pusę.

Didžiąją darbo dalį atlieka laikas

Pradėję 35 metų, įmokate 72 000 €, o grąža prideda 94 452 €. Pradėję dešimčia metų vėliau, įmokate 24 000 € mažiau savo pinigų, bet sulaukę 65 turite 84 245 € mažiau, maždaug pusę. Pradėję 25 metų pasiekiate apie 305 204 €, pradėję 55 metų – tik 31 056 €. Vėlesniais metais jau uždirbta grąža pati neša grąžą, todėl paskutiniai metai prideda daugiausia.

Svarbi ir grąža

Per 30 metų 200 € per mėnesį be jokios grąžos virsta 72 000 €, esant 2 % – 98 545 €, esant 5% – 166 452 €, esant 7 % – 243 994 €. Keli procentiniai punktai grąžos per metus ilgainiui lemia milžinišką skirtumą; todėl verta atkreipti dėmesį į riziką, išlaidas ir mokesčius.

Mokesčiai taip pat kapitalizuojasi

Metinis mokestis kasmet atimamas iš grąžos, todėl jis kapitalizuojasi prieš jus. Esant 1,5 % mokesčiui, 5% grąža sumažėja iki 3,5 %, o po 30 metų turite 127 083 €, o ne 166 452 €: 39 369 € mažiau, arba 24% rezultato. Esant 1 % mokesčiui lieka 138 810 €, esant 2 % – 116 547 €.

Dvi praktinės taisyklės ir infliacija

72 taisyklė: padalykite 72 iš metinės grąžos ir pamatysite, maždaug per kiek metų pinigai padvigubėja (12 metų esant 6 %, 24 metai esant 3 %). Infliacija taip pat kapitalizuojasi: esant 2% per metus, už 166 452 € po 30 metų nupirksite tiek, kiek šiandien už apie 91 893 €. Kainos ES 2021–2025 m. išaugo apie 26%, todėl svarbi reali grąža.

Šaltiniai ir metodas

• Pavyzdžiai apskaičiuoti PayAbacus sudėtinių palūkanų skaičiuoklės metodu: įmokos kiekvieno mėnesio pabaigoje, mėnesinis kapitalizavimas, metiniai mokesčiai atimti iš metinės grąžos.
• Grąža yra pavyzdys, o ne prognozė; tikros investicijos gali prarasti vertę, o grąža kinta kasmet. Pelno mokesčiai neįtraukti.
• Tai bendra informacija, o ne finansinė konsultacija.