Kraften i renters rente
Sparer du 200 € i måneden til 5 % i året fra du er 35, har du rundt 166 452 € når du er 65. Begynner du som 45-åring, har du rundt 82 207 €: Du har satt inn to tredjedeler, men ender med halvparten.
Tiden gjør mesteparten av jobben
Med start ved 35 setter du inn 72 000 €, og avkastningen legger til 94 452 €. Å begynne ti år senere sparer 24 000 € av dine egne penger, men ved 65 har du 84 245 € mindre, omtrent halvparten. Med start ved 25 når du rundt 305 204 €, med start ved 55 bare 31 056 €. I de senere årene gir også avkastningen du allerede har fått, ny avkastning, derfor legger de siste årene til mest.
Vis dataene som tabell
| Startalder | År | Innbetalt | Sluttverdi | Herav avkastning |
|---|---|---|---|---|
| 25 | 40 | 96 000 € | 305 204 € | 209 204 € |
| 35 | 30 | 72 000 € | 166 452 € | 94 452 € |
| 45 | 20 | 48 000 € | 82 207 € | 34 207 € |
| 55 | 10 | 24 000 € | 31 056 € | 7 056 € |
Avkastningen teller også
På 30 år blir 200 € i måneden til 72 000 € helt uten avkastning, 98 545 € ved 2 %, 166 452 € ved 5 % og 243 994 € ved 7 %. Noen få prosentpoeng avkastning i året gjør en svært stor forskjell over lang tid; derfor fortjener risiko, kostnader og skatt oppmerksomhet.
Vis dataene som tabell
| Årlig avkastning | Sluttverdi | Herav avkastning |
|---|---|---|
| 0 % | 72 000 € | 0 € |
| 2 % | 98 545 € | 26 545 € |
| 5 % | 166 452 € | 94 452 € |
| 7 % | 243 994 € | 171 994 € |
Også gebyrer vokser med renters rente
Et årlig gebyr trekkes fra avkastningen hvert år og virker derfor som renters rente mot deg. Med 1,5 % i gebyr blir avkastningen på 5 % til 3,5 %, og etter 30 år har du 127 083 € i stedet for 166 452 €: 39 369 € mindre, eller 24 % av resultatet. Med 1 % i gebyr gjenstår 138 810 €, med 2 % 116 547 €.
Vis dataene som tabell
| Årlig gebyr | Sluttverdi | Tapt i gebyrer |
|---|---|---|
| 0,0 % | 166 452 € | 0 € |
| 0,5 % | 151 877 € | 14 574 € |
| 1,0 % | 138 810 € | 27 642 € |
| 1,5 % | 127 083 € | 39 369 € |
| 2,0 % | 116 547 € | 49 904 € |
To tommelfingerregler, og inflasjonen
72-regelen: Del 72 på den årlige avkastningen, så ser du omtrent hvor mange år det tar før pengene dobles (12 år ved 6 %, 24 år ved 3 %). Også inflasjonen virker som renters rente: Ved 2 % i året kjøper 166 452 € etter 30 år like mye som rundt 91 893 € i dag. Prisene i EU steg med rundt 26 % fra 2021 til 2025, så det er realavkastningen som teller.
Kilder og metode
- Regneeksempler etter metoden i PayAbacus’ kalkulator for renters rente: innskudd på slutten av hver måned, månedlig renters rente, årlige gebyrer trukket fra den årlige avkastningen.
- Avkastningen er eksempler, ikke prognoser; ekte investeringer kan falle i verdi, og avkastningen varierer fra år til år. Skatt på gevinst er ikke tatt med.
- Dette er generell informasjon, ikke finansiell rådgivning.