O poder dos juros compostos
Poupando € 200 por mês a 5% ao ano a partir dos 35, aos 65 terá cerca de € 166.452. Começando aos 45, terá cerca de € 82.207: depositou dois terços, mas fica com metade.
O tempo faz a maior parte do trabalho
Começando aos 35, deposita € 72.000 e os rendimentos acrescentam € 94.452. Começar dez anos depois economiza € 24.000 do seu dinheiro, mas aos 65 deixa você com € 84.245 a menos, cerca de metade. Começando aos 25 chega a cerca de € 305.204; começando aos 55, só a € 31.056. Nos últimos anos, os rendimentos já obtidos também rendem, por isso são os últimos anos que mais acrescentam.
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| Idade de início | Anos | Depositado | Valor final | Dos quais rendimentos |
|---|---|---|---|---|
| 25 | 40 | € 96.000 | € 305.204 | € 209.204 |
| 35 | 30 | € 72.000 | € 166.452 | € 94.452 |
| 45 | 20 | € 48.000 | € 82.207 | € 34.207 |
| 55 | 10 | € 24.000 | € 31.056 | € 7.056 |
A rentabilidade também conta
Em 30 anos, € 200 por mês se transformam em € 72.000 sem rentabilidade nenhuma, € 98.545 a 2%, € 166.452 a 5% e € 243.994 a 7%. Poucos pontos de rentabilidade por ano fazem uma diferença enorme a longo prazo; por isso o risco, os custos e os impostos merecem atenção.
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| Rentabilidade anual | Valor final | Dos quais rendimentos |
|---|---|---|
| 0% | € 72.000 | € 0 |
| 2% | € 98.545 | € 26.545 |
| 5% | € 166.452 | € 94.452 |
| 7% | € 243.994 | € 171.994 |
As comissões também se capitalizam
Uma comissão anual é retirada todos os anos à rentabilidade, por isso se capitaliza contra você. Com uma comissão de 1,5%, a rentabilidade de 5% passa a 3,5% e, depois de 30 anos, tem € 127.083 em vez de € 166.452: € 39.369 a menos, ou 24% do resultado. Com 1% ficam € 138.810; com 2%, € 116.547.
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| Comissão anual | Valor final | Perdido em comissões |
|---|---|---|
| 0,0% | € 166.452 | € 0 |
| 0,5% | € 151.877 | € 14.574 |
| 1,0% | € 138.810 | € 27.642 |
| 1,5% | € 127.083 | € 39.369 |
| 2,0% | € 116.547 | € 49.904 |
Duas regras práticas, e a inflação
A regra dos 72: divida 72 pela rentabilidade anual para saber aproximadamente em quantos anos o dinheiro dobra (12 anos a 6%, 24 anos a 3%). A inflação também se capitaliza: a 2% ao ano, os € 166.452 obtidos depois de 30 anos compram o que hoje compram cerca de € 91.893. Os preços na UE subiram cerca de 26% de 2021 a 2025: o que conta é a rentabilidade real.
Experimente os seus próprios valores, rentabilidades, comissões e inflação:
Juros compostosPlanejador financeiroPoder de compraFontes e método
- Exemplos calculados com o método da calculadora de juros compostos PayAbacus: depósitos no fim de cada mês, capitalização mensal, comissões anuais deduzidas da rentabilidade anual.
- As rentabilidades são exemplos, não previsões; investimentos reais podem perder valor e a rentabilidade muda de ano para ano. Os impostos sobre os ganhos não estão incluídos.
- Trata-se de informação geral, não de aconselhamento financeiro.