Puterea dobânzii compuse

Publicat pe 28 octombrie 2026 · Date: calculatorul de dobândă compusă PayAbacus, exemple de calcul

Dacă economisești 200 € pe lună cu 5% pe an de la 35 de ani, la 65 de ani vei avea aproximativ 166.452 €. Dacă începi la 45 de ani, vei avea aproximativ 82.207 €: ai depus două treimi, dar rămâi cu jumătate.

Timpul face cea mai mare parte a muncii

Cu început la 35 de ani depui 72.000 €, iar randamentul adaugă 94.452 €. Dacă începi cu zece ani mai târziu, depui cu 24.000 € mai puțin din banii tăi, dar la 65 de ani ai cu 84.245 € mai puțin, aproximativ jumătate. Cu început la 25 de ani ajungi la aproximativ 305.204 €; cu început la 55, doar la 31.056 €. În ultimii ani, randamentul deja obținut produce la rândul lui randament, de aceea ultimii ani adaugă cel mai mult.

Contează și randamentul

În 30 de ani, 200 € pe lună devin 72.000 € fără niciun randament, 98.545 € la 2%, 166.452 € la 5% și 243.994 € la 7%. Câteva puncte de randament pe an fac o diferență uriașă pe termen lung; de aceea riscul, costurile și impozitele merită atenție.

Și comisioanele se capitalizează

Un comision anual se scade în fiecare an din randament, deci se capitalizează împotriva ta. Cu un comision de 1,5%, randamentul de 5% devine 3,5%, iar după 30 de ani ai 127.083 € în loc de 166.452 €: cu 39.369 € mai puțin, adică 24% din rezultat. Cu un comision de 1% rămân 138.810 €, cu 2% 116.547 €.

Două reguli practice, și inflația

Regula lui 72: împarte 72 la randamentul anual ca să vezi aproximativ în câți ani se dublează banii (12 ani la 6%, 24 de ani la 3%). Și inflația se capitalizează: la 2% pe an, cei 166.452 € obținuți după 30 de ani cumpără cât cumpără azi aproximativ 91.893 €. Prețurile din UE au crescut cu aproximativ 26% din 2021 până în 2025, deci contează randamentul real.

Surse și metodă

• Exemple calculate cu metoda calculatorului de dobândă compusă PayAbacus: depuneri la sfârșitul fiecărei luni, capitalizare lunară, comisioane anuale scăzute din randamentul anual.
• Randamentele sunt exemple, nu prognoze; investițiile reale pot pierde din valoare, iar randamentele se schimbă de la an la an. Impozitele pe câștiguri nu sunt incluse.
• Aceasta este o informare generală, nu consultanță financiară.