Moč obrestno-obrestnega računa
Če od 35. leta varčujete 200 € na mesec po 5 % letno, boste pri 65 letih imeli okoli 166.452 €. Če začnete pri 45, boste imeli okoli 82.207 €: vplačila so dve tretjini, rezultat pa le polovica.
Večino dela opravi čas
Z začetkom pri 35 letih vplačate 72.000 €, donos pa doda 94.452 €. Začetek deset let pozneje pomeni 24.000 € manj lastnega denarja, a pri 65 letih imate 84.245 € manj, približno polovico. Z začetkom pri 25 letih dosežete okoli 305.204 €, pri 55 le 31.056 €. V poznejših letih že zasluženi donos tudi sam prinaša donos, zato zadnja leta dodajo največ.
Prikaži podatke v tabeli
| Starost ob začetku | Leta | Vplačano | Končna vrednost | Od tega donos |
|---|---|---|---|---|
| 25 | 40 | 96.000 € | 305.204 € | 209.204 € |
| 35 | 30 | 72.000 € | 166.452 € | 94.452 € |
| 45 | 20 | 48.000 € | 82.207 € | 34.207 € |
| 55 | 10 | 24.000 € | 31.056 € | 7.056 € |
Tudi donos šteje
V 30 letih postane 200 € na mesec 72.000 € brez kakršnega koli donosa, 98.545 € pri 2 %, 166.452 € pri 5 % in 243.994 € pri 7 %. Nekaj odstotnih točk donosa na leto dolgoročno naredi ogromno razliko; zato si tveganje, stroški in davki zaslužijo pozornost.
Prikaži podatke v tabeli
| Letni donos | Končna vrednost | Od tega donos |
|---|---|---|
| 0 % | 72.000 € | 0 € |
| 2 % | 98.545 € | 26.545 € |
| 5 % | 166.452 € | 94.452 € |
| 7 % | 243.994 € | 171.994 € |
Tudi provizije se obrestujejo
Letna provizija se vsako leto odšteje od donosa, zato se obrestuje proti vam. Pri proviziji 1,5 % donos 5 % pade na 3,5 %, po 30 letih pa imate 127.083 € namesto 166.452 €: 39.369 € manj oziroma 24 % rezultata. Pri 1 % provizije ostane 138.810 €, pri 2 % 116.547 €.
Prikaži podatke v tabeli
| Letna provizija | Končna vrednost | Izgubljeno zaradi provizij |
|---|---|---|
| 0,0 % | 166.452 € | 0 € |
| 0,5 % | 151.877 € | 14.574 € |
| 1,0 % | 138.810 € | 27.642 € |
| 1,5 % | 127.083 € | 39.369 € |
| 2,0 % | 116.547 € | 49.904 € |
Dve praktični pravili in inflacija
Pravilo 72: 72 delite z letnim donosom in videli boste, v približno koliko letih se denar podvoji (12 let pri 6 %, 24 let pri 3 %). Tudi inflacija se obrestuje: pri 2 % na leto boste z 166.452 € po 30 letih kupili toliko kot danes z okoli 91.893 €. Cene v EU so se od leta 2021 do 2025 zvišale za okoli 26 %, zato šteje realni donos.
Preizkusite svoje zneske, donose, provizije in inflacijo:
Obrestno obrestovanjeFinančni načrtovalnikKupna močViri in metoda
- Računski primeri po metodi kalkulatorja obrestno-obrestnega računa PayAbacus: vplačila ob koncu vsakega meseca, mesečna kapitalizacija, letne provizije odštete od letnega donosa.
- Donosi so primeri, ne napovedi; prave naložbe lahko izgubijo vrednost, donosi pa se spreminjajo iz leta v leto. Davki na dobiček niso vključeni.
- To je splošna informacija, ne finančni nasvet.