Kraften i ränta på ränta
Sparar du 200 € i månaden till 5 % om året från 35 års ålder har du ungefär 166 452 € vid 65. Börjar du vid 45 har du ungefär 82 207 €: du har satt in två tredjedelar, men får hälften.
Tiden gör det mesta av jobbet
Med start vid 35 sätter du in 72 000 € och avkastningen lägger till 94 452 €. Att börja tio år senare sparar 24 000 € av dina egna pengar, men vid 65 har du 84 245 € mindre, ungefär hälften. Med start vid 25 når du ungefär 305 204 €, med start vid 55 bara 31 056 €. De senare åren ger även den avkastning du redan fått ny avkastning, därför lägger de sista åren till mest.
Visa data som tabell
| Startålder | År | Insatt | Slutvärde | Varav avkastning |
|---|---|---|---|---|
| 25 | 40 | 96 000 € | 305 204 € | 209 204 € |
| 35 | 30 | 72 000 € | 166 452 € | 94 452 € |
| 45 | 20 | 48 000 € | 82 207 € | 34 207 € |
| 55 | 10 | 24 000 € | 31 056 € | 7 056 € |
Avkastningen spelar också roll
På 30 år blir 200 € i månaden 72 000 € helt utan avkastning, 98 545 € vid 2 %, 166 452 € vid 5 % och 243 994 € vid 7 %. Några procentenheter avkastning om året gör en mycket stor skillnad över lång tid; därför förtjänar risk, kostnader och skatt uppmärksamhet.
Visa data som tabell
| Årlig avkastning | Slutvärde | Varav avkastning |
|---|---|---|
| 0 % | 72 000 € | 0 € |
| 2 % | 98 545 € | 26 545 € |
| 5 % | 166 452 € | 94 452 € |
| 7 % | 243 994 € | 171 994 € |
Även avgifter växer med ränta på ränta
En årlig avgift dras från avkastningen varje år och verkar därför som ränta på ränta mot dig. Med 1,5 % i avgift blir avkastningen 5 % till 3,5 %, och efter 30 år har du 127 083 € i stället för 166 452 €: 39 369 € mindre, eller 24 % av resultatet. Med 1 % i avgift återstår 138 810 €, med 2 % 116 547 €.
Visa data som tabell
| Årlig avgift | Slutvärde | Förlorat på avgifter |
|---|---|---|
| 0,0 % | 166 452 € | 0 € |
| 0,5 % | 151 877 € | 14 574 € |
| 1,0 % | 138 810 € | 27 642 € |
| 1,5 % | 127 083 € | 39 369 € |
| 2,0 % | 116 547 € | 49 904 € |
Två tumregler, och inflationen
72-regeln: dela 72 med den årliga avkastningen så ser du ungefär hur många år det tar för pengarna att fördubblas (12 år vid 6 %, 24 år vid 3 %). Även inflationen verkar som ränta på ränta: vid 2 % om året köper 166 452 € efter 30 år lika mycket som ungefär 91 893 € i dag. Priserna i EU steg med ungefär 26 % från 2021 till 2025, så det är den reala avkastningen som räknas.
Prova dina egna belopp, avkastning, avgifter och inflation:
Ränta på räntaEkonomisk planerareKöpkraftKällor och metod
- Räkneexempel enligt metoden i PayAbacus kalkylator för ränta på ränta: insättning i slutet av varje månad, månatlig ränta på ränta, årliga avgifter dragna från den årliga avkastningen.
- Avkastningen är exempel, inte prognoser; verkliga placeringar kan minska i värde och avkastningen varierar från år till år. Skatt på vinster ingår inte.
- Detta är allmän information, inte finansiell rådgivning.