複利的威力

發佈於 2026年10月28日 · 數據：PayAbacus 複利計算機，計算例子

由 35 歲起每月儲 €200，年回報 5%，到 65 歲約有 €166,452。由 45 歲才開始，約有 €82,207：你存入的錢是三分之二，結果卻只有一半。

時間做了大部分工作

由 35 歲開始，你存入 €72,000，增長帶來 €94,452。遲十年開始，你少付 €24,000 自己的錢，但到 65 歲時少了 €84,245，只有約一半。由 25 歲開始約有 €305,204，由 55 歲開始只有 €31,056。後期已賺得的增長會繼續帶來增長，所以最後幾年增加最多。

回報同樣重要

30 年間，每月 €200 在零回報下變成 €72,000，2% 回報下變成 €98,545，5% 下變成 €166,452，7% 下變成 €243,994。每年幾個百分點的回報差異，長期下來會造成很大差別，所以風險、成本及稅項都值得留意。

收費也會複利

每年的收費都從回報中扣除，所以它以複利方式對你不利。收費 1.5% 時，5% 回報變成 3.5%，30 年後你只有 €127,083 而非 €166,452：少了 €39,369，即結果的 24%。收費 1% 剩下 €138,810，收費 2% 剩下 €116,547。

兩條經驗法則，以及通脹

72 法則：以 72 除以年回報，大約就是資金翻倍所需的年數（6% 需時 12 年，3% 需時 24 年）。通脹也會複利：每年 2% 的話，30 年後的 €166,452 只能買到今天約 €91,893 能買到的東西。歐盟物價在 2021 至 2025 年間上升了約 26%，所以真正重要的是實質回報。

來源及方法

• 以 PayAbacus 複利計算機的方法製作的計算例子：每月月底存入，按月複利，每年收費從年回報中扣除。
• 回報只是例子，並非預測；實際投資可能虧損，回報每年都會變化。未計算收益的稅項。
• 此為一般資訊，並非財務建議。